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不是所有保险都可随意退保 退保要承受一定的经济损失和保障损失

2019-02-25 17:08:41 来源:河源日报 黄欣

家住市区宝源路的小张最近遇到一件烦心事,前不久在?#38376;?#21451;的推荐下买了一份保险,后来由于种种原因想要退保,但因为听说退保有风险且又是在朋友手?#19979;?#30340;保险,一直犹豫不决。

?#28304;耍?#24066;区某保险公司的一位王姓保险顾问说,不是所有的保险都可以随便退保。退保是指在保险合同没有完全履行时,经投保人向保险人申请,保险人同意,解除双方由合同确定的法律关系,保险人按照《中华人民共和国保险法》及合同的约定退还保险单的现金价值。

退保需接受经济损失和保障损失

说到现金价值,指的是保户买保险时缴的保费,如合同没有结束,保户想退保,此时保险公司还给保户的钱,就是保单当时的现金价值。简单点说,现金价值=累计已交的保费总额-保险公司相关费用-已经享受的保障期间所应支付的费用+滚动利息。保险公司相关费用主要指保险公司日常行政管理费、业务员佣金、工本费等。

?#30340;?#20154;士提醒,退保是按?#38556;?#37329;价值来退的,也就是说,有很大一部分钱保险公司扣除后,然后把剩余部分返还给投保人。退保后保户将进入保障空白,这时退保了再买其他保险,健康险有一个等待期,比如说180天,如果退保了再买,那么这180天的等待期也是处于保障空白阶段。其间,出了险的话也是不能得到理赔的。当然,一般情况下,买保险有10天至15天的犹豫期,在犹豫期内退保,可以全额退还保费。

再投保保险权益将受限

据了解,一般有退保记录的人,如果想再次投保,保险公司会把退保记录作为一次风险来评估客户的诚信,使得缴费标准会有所提高。

保户退保后想再买长期性人寿保险,其保险条款中约定的疾病身故、疾病致残或自杀的保险责任免除期将重新计算。若保户在责任免除期发生保险事?#21097;?#20445;险公司不予赔偿。

此外,?#25215;?#20445;险条款,以被保险人身体健康且不超过规定年龄为条件。保户退保后再投保,可能会因身体状况的变化或超过规定的年龄而被拒保,?#20323;?#22833;去获得保险保障的权利。

不退保?#37096;?#20197;减少损失

如果退保损失很大,退保不划算,或者因为碍于面子,不想去退保,有没有更好的办法呢?

?#30340;?#20154;士指出,这时可采用降低保额或减额交清的方法来操作。如原来保额是30万元,重疾的产?#25151;?#20197;申请将保额降低到10万元或者1万元。降低保额后,保户不用退保,每年缴费可?#28304;?000元降低到500元,甚至更低,这样既享有一定保障,又可以减轻以后的缴费负担。

其中,减额交清其实是降低保额到最低限度的一种方?#20581;?#20445;户可以拨打保险公司电话,申请减额交清。此举不仅满足了不再缴费的目的,还可以继续享受保障。减额交清后,以后不必再继续缴费。

需注意的是,退保前,保户需要提前买好新的保险,并在等待期过后再把之前的保险退保。 (黄欣)

编辑:田清秀
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